百家樂-互聯網金融行業平臺相繼發表第三季財報 財報表現整體總體不百家樂機率容樂觀-財神娛樂

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互聯網金融行業平臺相繼發表第三季財報 財報表現整體總體不容樂觀。據悉，在近日互聯網金融行業平臺相繼向外界發表了公司的三季財報，而結合三季度多家平臺發布的財第三節財報的情況，總體而言情況較為慘淡。而在這些財報中，“營收下滑、成交量萎縮、用戶減少、逾期率上升”成為網貸行業在過去一個季度的關鍵詞。

財報慘淡

11月13日，“中國互金海外第一股”的宜人貸發布了一份讓行業感到“寒意刺骨”的財報：

總凈營收11.21億元，同比下滑26%；凈利潤1.52億元，同比下滑50%；促成借款總額65.46億元，同比減少46%；投資百家樂者人數16.42萬人，同比減少24%；借款人數9.6萬人，同比減少50%。數據無情展示了宜人貸在Q3遭遇的壓力。

在一片刺目的“下滑”、“減少”字眼當中，逾期率不合時宜的出現了上升。財報顯示，三季度宜人貸15-29天、30-59天、60-89天的逾期率分別上升37.5%、50%、15.38%。

財報過后，當天宜人貸的股票以14.5美元開盤，相較一年前的這一天，股價已經跌去了66%。

在宜人貸之后，拍拍貸、趣店、樂信也分別發布了自己三季度財報，總體不容樂觀。

拍拍貸財報顯示，三季度營收11.043億元，同比下降12%，其中信貸撮合費收入為7.077億元，較2017年同期的9.069億元減少了22.0%。服務費用為2.262億元，與2017年同期的 2.978億元相比減少了24.0%。

在成交量上，拍拍貸Q3撮合借款金額147.71億元相較Q2的167.61億元成交量萎縮了近12%。

趣店也“收獲”了上市以來首個總收入環比下降的財報——三季度，趣店總收入19.3億元人民幣（2.8億美元），同比增長32.9％，但環比下降14%。

在用戶人數上，Q3的暴雷潮讓不少投資者和借款人逃離平臺，平臺們紛紛面臨用戶減少的局面，多年市場教育心血付諸東流。拍拍貸三季度借款人275萬，相較Q2減少了超過50萬人，同時反映在復借率上就是從Q2的73.3%下降到Q3的69.8%，另外趣店的活躍借款人數量也從比上年同期的630萬人減少22.2%至490萬人。

在逾期率上，各大平臺的逾期率雖然保持在可接受的水平，但是Q3也出現了不容忽視的上升趨勢。除了樂信的90天+的逾期率，保持平穩外，宜人貸、拍拍貸、趣店的逾期率均在Q3均有所上升。分解來看，三季度宜人貸15-29天、30-59天、60-89天的逾期率分別上升37.5%、50%、15.38%。而拍拍貸15至29天、30至59天的逾期率上相較上一季度也出現了18.4%和113%的增長。

據網貸之家數據顯示，2018年三季度，網貸行業總體交易額3748億元，環比下降29.48%，同比下降49.24%。2018年6-10月，P2P行業月度借款人和出借人降幅分別為39.57%和44.32%。

至此，”營收下滑、成交量萎縮、用戶減少、逾期率上升“成為網貸行業在過去一個季度的關鍵詞。

夾縫生存

“基于行業正經歷監管評估的過程自主控量，（宜人貸）維持審慎的風險和增長政策。”對于財報的不理想，宜人貸首席財務官叢郁做出了上述的解釋。

主動的放緩業務增長速度，是不少平臺應對風險時做出的選擇。互金公司凡普金科相關人士對全天候科技表示，第三季度中，公司已經針對一些創新業務進行優化，并停止了部分業務。

8月17日，全國P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室向各省市網貸整治辦下發了《關于開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》和《P2P合規檢查問題清單》，再次提及清理違規業務、嚴控業務規模。

其中，明確校園貸、與地方PNG老虎機金交所合作、現金貸業務存量業務必須清理完畢，嚴查P2P網貸平臺規模控制不到位情形，禁止規模大幅增長，“檢查時點的規模總量較2017年6月增長幅度較大的，視為不合規。”

業內有從業者認為，互金行業如今的蕭條，從長期來看有周期因素。由于行業前期發展過于野蠻，遺留下很多地雷，在宏觀經濟、風險波動之后被引爆，擴散至所有的平臺，導致行業整體陷入低迷。

從短期來看，則是受到了一些規模較大的龐氏騙局的影響，人人自危，形成了踩踏效應。發端于端午節“唐小僧崩盤”的這波暴雷潮愈演愈烈，不少投資人開始變得惶恐不安。

蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言對全天候科技表示，放貸規模的下降，確實有消費金融行業周期性調整的原因，但更重要的是資金渠道收窄引發的放貸能力被動縮水。

他認為，上市互金中概股的放貸資金來源主要是P2P出借資金和機構資金。P2P爆雷潮后，個人出借人恐慌性出逃，P2P平臺首當其沖，流動性趨緊張，放貸能力大幅下降。同時，隨著B端資金方與互金平臺的合作意愿下降，導致資金趨緊，平臺放貸能力下降，業績縮水。

“出借人的流失是必須接受的客觀趨勢，可以延緩但難以扭轉。”薛洪言稱，因此平臺吸引新用戶的成本大增。

樂信發布的三季報顯示三季度人均獲客成本為97元,與去年同期的74元相比有所提高，另外一家正在尋求在美股上市的泰然金融招股書顯示其2018上半年的人均獲客成本達到12.72美元。獲客成本高企已經成為行業必須要接受的客觀現實。

為了獲客，不少平臺殫精竭慮。11月23日，PPmoney網貸與共享單車品牌ofo展開流量合作，ofo的用戶可以選擇免押騎行并一鍵升級成為網貸平臺PPmoney的新用戶。雖然最終輿論致使這一合作緊急下線，但也顯示了平臺獲客之艱難。

有業內人士稱，早在2017年，有些平臺的獲客成本已經高達500-1000元，“經歷過三季度的風波之后，這一價格可能會更高。”

對于互金平臺業績低迷，業內還有一種聲音認為監管也需要“背鍋”，“監管收緊導致很多平臺出現問題。”

對此，中國工商銀行原行長楊凱生表示，從時間節點可以發現，平臺出問題比較集中的時候，都是風險集聚到一定程度的時候，市場先做出反應，之后才出現監管措施，“根本原因是平臺沒有完成整改任務，錯配、剛兌、貸款規模超標等現象依然普遍存在。”

延伸：互聯網金融 （概念）

互聯網金融（ITFIN）是指傳統金融機構與互聯網企業利用百家樂玩法互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。

互聯網金融不是互聯網和金融業的簡單結合，而是在實現安全、移動等網絡技術水平上，被用戶熟悉接受后（尤其是對電子商務的接受），自然而然為適應新的需求而產生的新模式及新業務。是傳統金融行業與互聯網技術相結合的新興領域。

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